什么是LPR？我的房贷要转LPR吗？官方最全解答来了！

　　换不换，怎么换，什么时候换？

　　什么贷款可以转换？登录手机银行

　　要怎么转LPR？

　　关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换

　　这件事您还没搞懂的，答案都在这里！

　　　　转换范围

　　为什么要进行存量浮动利率贷款定价基准转换？

　　为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，人民银行发布了[2019]第30号公告，我行根据人民银行总体要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

　　

　　什么样的贷款需要办理定价基准转换？

　　本次转换的贷款要同时满足三个要素：

　　（1）2020年1月1日前已经发放，或者已签订合同但未发放的贷款；

　　（2）贷款利率参考的是人民银行基准利率（比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打9折”）；

　　（3）贷款本来是浮动利率定价的（比如利率在每年1月1日调整）。

　　

　　哪些贷款不需要进行定价基准转换？

　　一是合同期限内利率水平不变的固定利率贷款不用转换。

　　二是公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）也不用转换。

　　三是已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款，转换与否对该笔贷款还本付息无影响，可选择不转换。

　　

　　基准利率转换可以多次修改吗？

　　定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

　　

　　如果我的贷款是基准利率的，但3月1日后还没放款，需要办理定价基准转换吗？

　　根据人民银行要求，已签订基准利率贷款合同的，仍按原合同基准利率放款。您需在放款后按我行流程办理LPR转换。

　　

　　　　转换时间

　　什么时间转换？

　　根据人民银行公告，自2020年3月1日起至8月31日止，我行将为客户提供存量浮动利率个人贷款定价基准转换服务。

　　

　　　　转换方式

　　这次转换有几种选择？

　　LPR转换共有两种利率选择，您可以转为LPR，也可以转为固定利率，都是可以的。如果您选择转换为LPR，未来您的贷款利率会随着市场利率变化。如果您选择转换为固定利率，未来您的贷款利率值就固定不变了。

　　转换为LPR定价是不是意味着比用基准利率更优惠？

　　贷款参考LPR定价或是参考基准利率定价，仅是参照的定价基准和定价计算方法的不同，与实际执行利率的高低无直接关系。因利率参考基准与市场等诸多因素相关，办理时不能判断比较。

　　国家正在推动利率市场化改革，贷款利率定价参考LPR是大势所趋，您别错过3月1日至8月31日的政策窗口期，趁着现在办理便利，及时转换。

　　转成LPR好还是固定利率好？

　　转为LPR，您的利率水平会随市场利率水平变化而调整。重定价日时，本次转换只能转换一次，如最新的LPR较上次定价日降低，您可以享受到降息带来的优惠；反之，则您的利息也会相应增加；转为固定利率，利率水平将保持不变。

　　转换为LPR我的利息支出会减少吗？

　　转换后至第一个重定价日之前，您贷款的利率水平是不变的。到了第一个重定价日，您的贷款利率就会根据当时最新的对应期限的LPR进行调整，如果那时LPR较2019年12月下降了，您就可以减少利息支出；如果LPR上升，您会增加利息支出。之后每年重定价日开始，您的利息支出都会随着LPR值的变化而变化，并在一个重定价周期内保持不变。

　　现在的LPR降低了，我现在转换是否当时就能享受到降低的好处？

　　不会。您的利率要到重定价日才会调整，重定价日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对月对日。

　　　　个人商业性住房贷款转换规则

　　我的房贷怎么转换成LPR？

　　根据人民银行公告，个人商业住房贷款利率在转换时点是保持不变的。转换为LPR后，您的房贷定价方式会变为相应期限LPR加上一个固定的点差。

　　加点数值怎么算？

　　加点数值=您现在的利率水平-2019年12月发布的对应期限LPR，加点数值可为负值，加点数值确定后固定不变。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平等于2019年12月相应期限LPR与转换日加点数值之和。

　　比如，您的20年期房贷利率是打9折，现在执行的利率水平就是（4.9％ x 0.9）＝4.41％，转换时点，应该按照这个执行利率水平与2019年12月5年期以上LPR的差值，也就是（4.41％-4.8％ ）来确定点差，所以您的点差就是减39个基点，这个点差在合同剩余期限内是固定不变的。根据这个计算，您的贷款利率在转换后到下一个重定价日之前，还是保持4.41％ （4.8％-0.39％）不变。

　　加点数值会因申请时点不同而不一样吗？

　　不会。根据人民银行公告，存量商业性个人住房贷款在定价基准转换的时点，贷款实际执行利率保持不变，统一参考2019年12月20日发布的LPR，根据您现在的利率水平计算加点值。因此，对同一笔房贷，在3-8月之间任意时点转换，加点数值一样，您可以妥善安排办理时间。

　　应该参考哪个期限的LPR？

　　LPR分为1年期和5年期以上两种,如您原来贷款期限是5年期以上，那么参考5年期以上LPR；原贷款期限是5年及以下的，参考1年期LPR。

　　我08年做的房贷，当时是15年的，现在还剩下3年，转换LPR之后应该参考哪个期限的LPR呢？

　　LPR转换利率对应的期限，根据原合同贷款期限确定。因为您的房贷原合同贷款期限是15年，所以应该参考5年期以上LPR。

　　转为LPR后利率如何调整？

　　按照人民银行公告，转换为LPR的，重定价周期（两次重定价日之间的间隔）最短为一年，尽管LPR每个月报价，但房贷利率不会每月调整。本次转换后，自第一个重定价日起，在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与转换日加点数值重新计算确定，并在一个重定价周期内保持不变。

　　什么是重定价日和重定价周期？

　　当您的贷款利率为浮动利率时，贷款利率会按合同约定进行调整。重定价日，就是跟银行约定的利率调整的日子。重定价周期就是从下次重定价日开始，多久调整一次利率。

　　比如，您的房贷若转换为LPR，重定价周期选择12个月，下次重定价日选择次年1月1日，那么您的房贷2021年1月1日将根据2020年12月对应期限的LPR值重新计算利率，这一利率水平将保持12个月不变，直到2022年1月1日，再根据2021年12月对应期限的LPR值重新计算您的房贷利率。

　　转换后的重定价周期和重定价日怎么确定？

　　根据人民银行公告要求，商业性住房贷款重定价周期不短于一年，您通过手机银行办理，重定价周期为12个月（即一年），您可选择重定价日为次年1月1日或贷款放款日对应的每年对月对日。

　　若转换为固定利率，利率水平怎么确定？

　　若转换为固定利率，转换后的利率水平等于您贷款当期的利率值，并在贷款期限内保持不变。

　　　　个人非住房贷款转换规则

　　个人非住房贷款如何进行定价基准转换？

　　首先请您确认您的贷款是基准利率而非LPR定价的。如果是以基准利率定价的浮动利率个人非住房贷款，您可以转换为LPR或固定利率。如果转换为LPR，转换后的利率水平也是等于原合同当期执行利率值的。如果转换为固定利率，转换后的利率水平等于您贷款当期的利率值，并在贷款期限内保持不变。

　　

　　　　办理渠道

　　可以通过哪些渠道申请转换？

　　自3月1日起，推荐您通过我行手机银行办理。

　　办理流程非常方便，操作步骤如下：

　　登录手机银行，点击“我的贷款”，选择“利率转换”按提示进行申请。

　　从哪里下载手机银行APP？

　　

　　

　　

　　

　　

　　

　

　　长按识别下载手机银行APP

　　

　　

　　线上渠道办理了定价基准转换后，是否还需要重新签订贷款合同，还需要哪些手续？

　　您在手机银行上转换后，只是通过变更确认书的形式对原合同其中利率条款的变更，原合同仍然有效。后续不需进行其他操作。

　　转换申请提交后何时生效？

　　转换申请提交后实时生效。如有共同借款人，则全部共同借款人均完成确认后实时生效。

　　存在共同借款人的贷款办理方式

　　存在共同借款人的贷款是否需要所有共同借款人确认？

　　存在共同借款人的贷款，由主借款人发起转换申请，在主借款人提交利率转换申请后7个自然日内，所有共同借款人需要完成确认。超过7天未完成确认的，主借款人提交的申请失效，须重新提交。例如，如主借款人1月1日申请，则从1月2日开始计算，所有共同借款人需在1月8日24时（含）前进行确认。

　　LPR相关基础性问题

　　什么是贷款市场报价利率（LPR）？

　　LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。今后LPR将成为贷款利率定价的主要参考基准。

　　LPR定价方式与基准利率定价方式有什么区别？

　　贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布。LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。

　　例如，过去，银行向客户发放贷款，利率都是按照央行公布的贷款基准利率，以“上浮XX倍”、“打XX折”的形式来确定。2019年8月17日，人民银行发布了改革完善LPR形成机制的公告，明确银行应主要参考LPR确定贷款利率。也就是说，银行新发放贷款时，利率将参照LPR，以“LPR+xx个基点”、“LPR-xx个基点”（其中，一个基点=0.01%），或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式来确定。

　　LPR每月调整，贷款利率是否也会每月变化？

　　固定利率贷款从借款日至到期日执行利率是固定的，不会随LPR调整而变化。浮动利率贷款的实际执行利率按照合同约定的重定价周期LPR的调整而变化。在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与加点数值计算确定。

　　盐城农商行客户服务热线:

片区	序号	网点名称	地址	联系电话
盐都区支行	1	盐都区支行营业部	盐城市世纪大道1188号	88330556
	2	盐龙支行	盐龙街道黎明路	88457966
	3	龙冈支行	龙冈镇凤凰城17幢	88706828
	4	大纵湖支行	大纵湖镇滨湖街道平湖北路	88680078
	5	楼王支行	楼王镇人民路54号	88650129
	6	学富支行	学富镇人民路63号	88773790
	7	尚庄支行	尚庄镇人民路44号	88622637
	8	秦南支行	盐都区秦南镇光明路7号	88604807
	9	大冈支行	盐都区大冈镇卧龙西路	88801818
	10	郭猛支行	郭猛镇人民西路24号	88491106
	11	张庄支行	张庄街道办事处西徐居委会	88503001
	12	鞍湖支行	盐都区鞍湖办事处振兴路41号	88730868
	13	冈中支行	盐都区冈中街道振冈路64号	88862369
	14	葛武支行	盐都区葛武镇富祥中路16号	88642018
	15	北蒋支行	北蒋镇朝阳路166号	88613000
	16	中兴支行	中兴镇办事处人民路66号	88783919
	17	义丰支行	大纵湖镇人民中路27号	88669333
	18	北龙港支行	北龙港镇龙潭中路88号	88670816
	19	新中支行	大冈镇新军中路124号	88802357
	20	盐新支行	大李村民委员会	88496514
	21	抬头支行	大冈镇抬头村一组	88807880
亭湖区支行	22	亭湖支行营业部	亭湖区迎宾大道10号迎宾花苑	88350026
	23	新洋支行	盐城市开放大道355号	85508669
	24	南洋支行	南洋镇盐海路51号	88878079
	25	盐东支行	盐东镇盐海路228号	82653228
	26	黄尖支行	黄尖镇黄海中路13号	82620878
	27	新兴支行	新兴镇人民中路1号	69668505
	28	便仓支行	亭湖区便仓镇仓中路40号	88320961
	29	青墩支行	亭湖区南洋镇三尖居委会七组1幢	89908199
	30	永丰支行	新兴镇镇北居委会四组 永新公路123号1幢	68032850
	31	环科城支行	亭湖区绿巢路201号绿地璟庭 37幢101、102室	88211519
开发区支行	32	开发区支行营业部	盐城经济技术开发区国际软件园 二期3号楼	89891329
	33	新城支行	开发区阳光康居园40幢	88223181
	34	步凤支行	步凤镇龙凤路33号	88828688
	35	步东支行	步凤镇三龙村三组	88844022
	36	步南支行	盐城经济技术开发区步凤镇 仁智村七组	88842361
盐南高新区 支行	37	盐南高新区支行营业部	城南新区新龙广场3号楼1-2层	88585100
	38	解放南路支行	盐都新区解放南路263号	88413309
	39	新河支行	盐城市城南新区新河街道 兴业路116号	88280055
	40	新都支行	盐都区世纪大道619号	88188093
	41	潘黄支行	潘黄镇镇中南路100号	88449351
	42	伍佑支行	伍佑镇通榆北路14号	88811053
城中支行	43	城中支行营业部	盐城市大庆中路98号	88388900
	44	人民路支行	人民中路188号飞驰新天地2幢	88228089
	45	瀛洲支行	盐城市开放大道87号	88118506
	46	盐渎支行	盐城市青年中路12号	88352097
	47	五星支行	亭湖区文港南路68号	89968216
	48	前进支行	盐城市亭湖区大庆西路99号	89890909
东台支行	49	东台支行营业部	东台市红兰路3号金鹰百合花园	88881317
	50	东台城北支行	东台市金海中路2号	88888055
	51	东台三仓支行	东台市三仓镇新仓西路12号	88881315
	52	东台富安支行	东台市富安镇金汇富御广场 23幢2301室	88881302
	53	东台安丰支行	东台市安丰镇安时路北侧供销社大楼	89896019
	54	东台南沈灶支行	东台市南沈灶镇中街府前路2号	89900869
总行	55	消费金融事业部	盐城市大庆中路98号	83088000
	56	公司金融事业部 （国际业务部 ）	盐城市大庆中路98号	89891029
	57	普惠金融事业部	盐城市大庆中路98号	88368616

　　注：商业性个人按揭贷款利率转换请咨询本行消费金融事业部（盐城市大庆中路98号盐城农商行营业部二楼西侧），请联系电话0515-88880000。